做好理财教育，放心让孩子使用零花钱
中国家庭重视教育有口皆碑，但理财教育鲜少在“教育”之列。“学习好了找份好工作、挣份安稳的工资，有闲钱了理理财” […]
中国家庭重视教育有口皆碑，但理财教育鲜少在“教育”之列。“学习好了找份好工作、挣份安稳的工资，有闲钱了理理财”，成为多数家长对孩子理财教育的主要内容。
先来看一组数据， 2017年我国十个城市中小学生收到压岁钱的平均值在2469至5137元之间；在重庆，一名小学生过年收到的压岁钱相当于当地人均1.4个月的收入。
如今由于孩子能从大人手里轻松得到钱，而且有求必应，财源滚滚，所以，很多孩子也学大人，讲究吃，喝、穿，用的高档次，有钱就花出手。
而孩子们的理财观念也就随之越来越差，甚至上大学及工作以后，理财方面仍是一塌糊涂，往往很容易遭受损失或伤害，诸如大学生“裸贷”、学生身陷金融和消费欺诈等事件屡屡发生。
西方国家家长非常注重对孩子的理财及节俭方面的教育
在美国，有专门针对少儿理财教育的目标要求：小孩子从3岁起，要能辨认硬币和纸币，5岁时知道硬币的等价物，并知道钱是怎样来的，7岁时能看价格标签，以培养其“钱能换物”的理念概念：8岁时知道他可以通过做额外工作赚钱，知道把钱存在储蓄账户里；10岁懂得每周节约一点钱，以备大笔开销使用；11-12岁时就知道制定执行两周以上的开销计划，懂得正确使用银行业务中的术语。
要给孩子树立正确的金钱观
教孩子理财，其意义并不仅仅关乎钱。跟学会挣钱和管理钱相比，理财教育的更大意义是教给孩子学到自律、延迟满足，以及独立去规划、选择、判断等能力。教理财跟教孩子穿衣叠被一样，目的是让孩子学会管理好自己的事情，长大能过上独立的、有条理的生活。
而在理财教育中，最关键的环节不是开账户、计划零花钱，而是帮助孩子去认识钱的本质，教给孩子正确的对待钱的态度，也就是健康的金钱观。
零用钱要怎么给
年龄越小，间隔越短孩子年龄越小，计划与控制的能力越差，因此，给零用钱的间隔应该越短。零用钱的发放最好定时，如每周一发放，类似工资的发放形式。在这个时间发放，可以避免周末发放迅速赤贫的现象。结构零用钱可效仿成人薪酬的结构工资制，由基本工资与额外的奖励与报酬构成。除每周固定的“基本工资”外，孩子可通过家务劳动获得报酬或通过出色表现获得奖励。这样，孩子会慢慢领会到，只有靠劳动与努力才能赚到更多的钱，世上没有不劳而获的美事。
零用钱怎么用
1、学知识3岁以后，孩子就可以学着认识纸币和硬币了。认识钱币不光是让孩子说出钱币的面值，还应知道它们所代表的实际价值。如乘公共汽车时，让孩子去投币，知道有空调的公交车票比没空调的贵；夏天让孩子去买冰棍，了解不同品牌的冰棍，价格是不一样的。
再大一些的孩子，可以让他们见证零兑整、整兑零的交换活动，了解钱币单位之间的换算关系。
2、学消费孩子在花钱买东西的过程中，父母要教会孩子审慎决策，形成合理的消费观念，培养基本的消费能力。
“买什么”：学习按需消费有了钱，并不是想买什么就买什么，父母要帮助孩子逐步分辨：哪些是必需的，哪些是可有可无的，哪些是浪费，知道该花的钱要花，不该花的钱要省。
通过零用钱，你可以向孩子传递良好的生活理念，如商品是买不完的，我们必须学会理性地取舍，在满足部分愿望的同时，就得节制其他的欲望；一个人的财富与地球上的资源都是有限的，节俭是一种美德，它可以使我们能够把更多的钱用在更有意义的事情上。
“向谁买”：学会比较与选择。小孩子往往拿到钱就往商店跑，找到商品就是它了。大一些的孩子，也许稍稍懂点质量优劣与价格贵贱，但大多也不能兼顾二者，要么一味追求品牌，要么盲目追求省钱。确定要买的东西该向谁买、买哪种？父母不妨在带着孩子逛超市时，在琳琅满目的商品陈列架前货比三家，比较货品的质量与价格，学会综合权衡。
“怎么买”：学学讨价还价、找零核对“讨价还价”其实是一个有趣的心理游戏，让孩子明白商家的出价与物品的实际价值之间是有空间的，学一点“生意经”，避免以后“吃大亏”；附带着，孩子的语言表达也得到了锻炼。带孩子一起买东西时，简单的运算可以让孩子去完成；让孩子替大人跑腿买东西时，要求他汇报价格与余额，这些都是训练孩子找零核对的实战机会。
3、学理财孩子上小学以后，就可以利用零用钱进行相关的理财教育了。
A、给孩子开设一个银行帐户，让孩子熟悉金融机构办理手续的一般程序，知道帐户里的钱属自己所有。
B、学会计划开支，比如可以让孩子拟一个本周开支的清单计划，为自己的各项开支作一个大致的预算。
C、学会记帐与核算。用一个小帐本记录自己的开支项目，周末核算看是否有不理性的消费，收支是否平衡，各项开支与预算是否有出入，是预算不合理还是消费失度，及时总结以便调整下周计划。
D、针对大宗物品，可以让孩子体验一下积攒与借贷的意义。比如，孩子想买一双轮滑鞋要100元。父母可以提议孩子通过劳动报酬与表现奖励争取额外的收入，同时每周积攒5元，攒足3个月，凑满60元，再向父母借贷40元，2月还清，付息2元。在这些半真半假的金融活动中，孩子可以真切地领会到储蓄与借贷的意义与价值。
4、学习爱总是在算计着金钱，难免会功利，要让孩子知道钱的意义不只是钱。
比如，捐赠活动中父母掏钱孩子捐赠，除了达到募捐的目的，孩子并没有受到爱心教育。最好是让孩子掏自己的钱，孩子就会面临得与失的权衡与选择，这时无论捐多捐少都是爱心的洗礼。节日或生日时，让孩子用零用钱为家人买一些小礼物，用钱来传递爱与表达爱。这样，孩子才能懂得钱除了可以满足人的欲望，还有更多更高的价值与意义。
